南國早報全媒體記者：李靖云
關(guān)注個人信用修復新政·風險提示
“明年，我的逾期記錄真能徹底翻篇？”得知一項針對新冠疫情以來個人信用記錄的“救濟政策”正在研究制定，有人為此欣喜，也有人動起了歪心思。在此，業(yè)內(nèi)人士提醒：政策只給“非惡意”一條生路，絕非“洗白”通道，社會大眾更需警惕一些不法分子可能借機行騙。
專業(yè)人士提醒，公眾需當心落入“征信洗白代辦”陷阱。 視覺中國供圖
惡意逃廢債不在覆蓋范圍
近日，南寧市民主路一銀行網(wǎng)點資深信貸部經(jīng)理陳女士向記者表示，個人信用救濟政策具有鮮明的“一次性”和“救濟”特質(zhì)，旨在幫助非惡意違約、有還款意愿的個人重建信用，而非為惡意失信行為提供“洗白”服務(wù)。
華夏銀行南寧分行零售信貸產(chǎn)品營銷部的專業(yè)人士指出，銀行在審核時，會重點從多個方面識別惡意逃廢債行為。其中，還款意愿與行為軌跡是重要判斷依據(jù)，惡意逃廢債者往往會出現(xiàn)失聯(lián)、虛假陳述或故意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等情況。例如，有的借款人在貸款逾期后，手機關(guān)機、更換住址，拒絕與銀行溝通協(xié)商還款事宜。貸款資金用途真實性也不容忽視。若證據(jù)表明貸款資金未按合同約定用途使用，例如將經(jīng)營性貸款投入樓市、股市，或因虛構(gòu)交易背景導致貸款逾期，此類行為將被視為高風險行為，可能無法納入信用救濟政策范圍。
多重負債與歷史記錄也是關(guān)鍵指標。若客戶同時在多家機構(gòu)出現(xiàn)違約情況，或歷史上存在反復違約后又重新借貸的模式，可能會被認定為蓄意逃債。此外，若客戶在違約期間仍有明顯的消費能力，例如頻繁進行奢侈品消費、旅游等，卻拒絕還款，這將成為判斷惡意逃廢債行為的重要依據(jù)。
“代辦信用修復”藏陷阱
隨著個人信用救濟政策受到廣泛關(guān)注，市場上打著“代辦信用修復”幌子的詐騙行為又頻繁冒頭。不法分子以“內(nèi)部渠道”“快速修復”為誘餌，收取高額費用后卻無法兌現(xiàn)承諾，甚至導致受害者個人信息泄露，造成二次傷害。
南寧的張女士就曾遭遇此類騙局。此前，她因創(chuàng)業(yè)失敗導致貸款逾期，信用記錄受到影響?？吹健按k信用修復，十天消除不良記錄”的廣告后，張女士心動不已，聯(lián)系對方并支付了3000元定金。對方聲稱有“內(nèi)部關(guān)系”，可以幫她快速修復信用。然而，半個月過去了，她的信用記錄毫無改善跡象。當她再次聯(lián)系對方時，發(fā)現(xiàn)已被拉黑，此時才意識到自己被騙。
據(jù)記者了解，個人信用救濟政策由央行統(tǒng)一實施，不會收取任何費用，也不存在第三方代辦情形。公眾應以人民銀行官網(wǎng)及銀行官方通知發(fā)布的政策細則為準，切勿輕信“內(nèi)部關(guān)系”“快速洗白”等話術(shù)。
專業(yè)人士建議公眾保持高度警惕，不向陌生人提供身份證、銀行卡、短信驗證碼等敏感信息，對要求預付費用的“信用修復服務(wù)”保持警惕。公眾如有疑問，可直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或官方客服進行業(yè)務(wù)咨詢。一旦遇到詐騙線索，應立即向公安機關(guān)或反詐中心（96110）舉報。
做好財務(wù)規(guī)劃與信用維護
對于信用修復后獲得“嶄新開始”的客戶，華夏銀行南寧分行零售信貸產(chǎn)品營銷部相關(guān)負責人表示，銀行在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中將主動承擔信用教育責任，引導客戶珍惜和維護良好的信用記錄：明確告知逾期后果以及影響；在財務(wù)健康評估方面，提供免費的負債收入比測算、還款計劃制定工具，幫助客戶量力而行。
同時，該負責人還提醒，中國人民銀行每年免費提供兩次查詢個人信用報告的機會，建議定期查詢自己的征信情況，如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)錯誤可及時提出異議申請。
陳女士則建議不要頻繁申請貸款，因為每次申請貸款都要查詢個人信用報告，多次或者不必要的查詢會影響客戶在銀行信貸模型的信用評分，最終可能影響正常信貸申請需求。此外，盡量控制個人或家庭負債率在50%以下，量力而行、有計劃地安排家庭消費。
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編輯 顏夢
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